Учреждение электронных денег
Electronic Money Institution

Предложение по регистрации и получению в Чехии
лицензий Учреждения электронных денег (Electronic Money Institution - EMI)

В случае, когда вы планируете вести бизнес по оказанию платежных услуг, электронных кошельков и производить эмиссию электронных денег, то вам понадобится лицензия «Учреждения электронных денег» (Electronic Money Institution - EMI).
Чешская лицензии «Учреждений электронных денег» (Electronic Money Institution - EMI) является европейской лицензией и дает право работать по всему Евросоюзу и никак не ограничивает в привлечении клиентов со всего мира. А ваши сотрудники могут находится там, где вы решите.

В Чехии мы предоставляем полный сервис по получению лицензии «Учреждения электронных денег» (Electronic Money Institution - EMI)

В Чехии регулируется деятельность лиц, уполномоченных предоставлять платежные услуги и выдавать электронные деньги, на основании закона номер 284/2009 Sb. и директивы номер 141/2011 Sb. Чешское законодательство и нормы в отношении «Учреждений электронных денег» (Electronic Money Institution - EMI) полностью соответствует всем директивам Евросоюза.

Ниже ответы на основные вопросы по регистрации и получению в Чехии лицензии лицензии «Учреждение электронных денег» (Electronic Money Institution - EMI)

Ответы на основные вопросы

Лицензия учреждения электронных денег (Electronic Money Institution - EMI) является наиболее полной лицензией из всех видов лицензий платежных систем.

Лицензия Учреждения электронных денег (E-Money Institution – EMI) или Эмитента электронных денег (E-money institutions) включает в себя все возможности Платежного учреждения (Payment Institution). Основное различие между двумя типами поставщиков платежных услуг заключается в том, что электронные учреждения могут выпускать электронные деньги. Электронные деньги - это цифровой эквивалент наличных денег, хранящихся на электронном устройстве или удаленно на сервере.

В отличии от Платёжного учреждения (Payment Institution), Учреждения электронных денег (Electronic Money Institution – EMI), эмитируя в обмен на денежные средства электронные деньги, предоставляет финансовые услуги, неограниченные во времени, без заранее известных направлений платежей, с возможностью дробления и накопления средств, при этом эмитент принимает на себя обязательства выплатить денежные средства в обмен на электронные деньги в любой момент. Более широкие возможности дает только банковская лицензия. Проще говоря лицензия Эмитента электронных денег (E-money Institution – EMI) является лицензией для «Электронных кошельков» (E-Wallet) и дает право на предоставление всего спектра услуг, которые подразумеваются под понятием «Электронный кошелек» (E-Wallet).

Можно также сказать, что Учреждение электронных денег (Electronic Money Institution – EMI) является практически банком, но без права оказания банковских услуг по кредитованию. При этом, стоимость создания и владения платежной компанией на порядки меньше, чем полноценного банка!
Учреждение электронных денег (Electronic Money Institution – EMI) или иначе говоря Эмитент электронных денег (E-money institutions) может предоставлять весь спектру услуг которые может предоставлять Платежное учреждение (Payment Institution), но в отличии от них может также следующее:

  • выдавать электронные деньги,
  • предоставлять платежные услуги, связанные с электронными деньгами,
  • предоставлять неэлектронные платежные услуги, указанные в разрешении учреждения электронных денег;
Чешский национальный банк (ЧНБ) может предоставить разрешение на эксплуатацию учреждения электронных денег чешскому юридическому лицу. Однако учредителями и директорами чешского юридического лица могут быть физические и юридические лица, которые являются резидентами любой другой страны.

При подаче заявление в ЧНБ на получение лицензии Учреждения электронных денег (Electronic Money Institution – EMI)? заявитель должен:

  • быть юридическим лицом,
  • иметь головной офис в Чехии,
  • иметь начальный капитал не менее 350 000 EUR
  • иметь бизнес-план и финансовый план на первые 3 отчетных периода и которые основаны на реалистических экономических расчетах,
  • иметь достаточную материальную, техническую, кадровую и организационную базу подходящую осмотрительного выпуска электронных денег и оказания платежных услуг,
  • иметь систему управления, соответствующую требованиям, установленным Законом,
  • предусматривать охрану денежных средств, полученных от эмиссии электронных денег или которые были доверены ему пользователями для осуществления платежных операции,
  • любой другой бизнес заявителя, кроме выдачи электронных денег и предоставления платежных услуг, не должен представляет существенной угрозы финансовой стабильности учреждение электронных денег не может препятствовать осуществлению эффективного надзора за деятельностью учреждения электронных денег,
  • в котором управление осуществляют только те лица, которые заслуживают доверия и способны обеспечить надлежащее и разумное управление учреждением электронных денег,
  • тесные связи с другими лицами не должны препятствовать осуществлению эффективного надзора за деятельностью учреждения электронных денег,
  • директор должен эффективно управлять электронными деньгами и платежными услугами, являться профессионально компетентным и имеют достаточный опыт с точки зрения надлежащего и разумного выпуска электронных денег и предоставления платежных услуг.
  • Бизнес-план, предоставленный заказчиком, является неотъемлемой частью комплекта документов, которые подаются в Чешский Национальный Банк (ЧНБ). По большому счету от бизнес-плана зависит успех или не успех получения лицензии.
  • ЧНБ с особым вниманием относит к фирмам, у которых учредителями и директорами выступают лица из стран СНГ. И в этом случае степень проработки бизнес-плана становится еще более значимой.
  • Необходимо учитывать, что лицензия Учреждения электронных денег (Electronic Money Institution – EMI), выдаваемая ЧНБ, дает права предоставлять услуги на всей территорииЕвросоюза. Конечно, это не ограничивает в привлечении клиентов из других стран. Однако сама лицензия предполагает, что деятельность будет вестись на территории ЕС. Поэтому бизнес-план в основном должен быть ориентирован на привлечение клиентов из ЕС и Чехии. Бизнес-план и финансовый план должны быть сделаны на период не менее 3 лет.
  • Со своей стороны, для облегчения подготовки бизнес-плана нашим клиентами, мы подготовили шаблоны бизнес-плана и финансового плана, которые мы передаем клиентам после подписания договора с нами. Также после передачи бизнес-плана и финансового плана нам, мы сделаем тщательный анализ и дадим конкретные рекомендации по доработки планов исходя из нашего опыта работы с ЧНБ по данному вопросу.
  • Мы предлагаем свои услуги по созданию бизнес-плана и финансового плана, но эта услуга не является частью данного ценового предложения и оговаривается отдельно.
  • Стоимость перевода бизнес-плана и финансового плана на чешский язык не входит в стоимость наших услуг и оплачивается отдельно, так как на данном этапе мы не знаем объемы данных документов.
  1. Заявление на разрешение деятельности учреждения электронных денег.
  2. Документ о разрешении коммерческой деятельности.
  3. Подтверждение о происхождении средств, которые будут вноситься в качестве уставного капитала.
  4. Анкета на каждого руководителя, с информацией об опыте работы и образовании.
  5. Справки о несудимости в ЧР на учредителей и директора
  6. Справки о несудимости из стран проживания учредителей и директора.
  7. Бизнес-план на 3 года.
  8. Финансовый план на 3 года.
  9. Описание системы управления и контроля (предложение организационной структуры, принципов управления рисками и требований, связанных с предупреждением AML).
  10. Описание способов охраны средств доверенных для проведения платежных транзакций.
  11. Описание способов реализации различных услуг.
  12. Описание кадрового, организационного и технического обеспечение для отдельных видов деятельности.
  13. Описание видов, объемов и способов выполнения иной хозяйственной деятельности, если учреждение электронных денег осуществляет иные виды деятельности, чем деятельность, для которой требуется лицензия в соответствии с законом.
  14. Описание способа, который будет использовать учреждение электронных денег при расчете достаточности капитала.
  15. Уставной капитал не менее 350 000 евро.
  • Паспорт
  • Подтверждение адреса. Например, квитанция за коммунальные услуги. – Необходим заверенный перевод.
  • Заверенная копия свидетельства о рождении.
  • Справка о несудимости из страны гражданства.
  • Справка о несудимости из Чехии – мы делаем.
  • Подтверждение о происхождении средств, которые будут вноситься в качестве основного капитала. Это может быть просто справка о доходах.
  • регистрация фирмы
  • подготовка уставных документов и предписаний согласно Чешскому законодательству и требований банка
  • полное сопровождение переводчика в процессе получения лицензии
  • полное юридическое обслуживание для получения лицензии
  • заполнение всех документов и заявлений для получения лицензии
  • представление фирмы на основе доверенности в Чешском национальном банке (все общение в процессе получения лицензии)
  • предоставление шаблонов для подготовки бизнес-плана и финансового плана
  • корректировка бизнес-плана и финансового плана, предоставленных заказчиком

В список услуг по регистрации платежной системы НЕ входит следующее:

- Разработка документации для клиентов платежной системы.

- Разработка бизнес-плана и разработка финансового плана.

- Открытие счетов в Банках-эквайерах системы, с которыми будет работать система.

- Открытие офиса.

Мы оказываем эти услуги, но их объем и цену оговариваем отдельно.

Оплата наших услуг по регистрации и лицензированию Платежного учреждения (Payment Institution) в Чехии производится в 3 этапа (1/3 + 1/3 + 1/3)

  1. 1/3 оплачивается в качестве предоплаты. Из практики мы знаем, что единственное к чему может придираться ЧНБ, это к бизнес-плану, так как в законе не прописаны требования к нему. Поэтому на первом этапе мы очень щепетильно подходим к подготовке бизнес-плана. Также на этом этапе мы регистрируем компанию и готовим все документы для подачи в Чешский Национальный Банк.
  2. 1/3 оплачивается после того, как будут готовы все документы и перед подачей их в ЧНБ. На этом этапе начинается плотная работа с ЧНБ по получению лицензии.
  3. 1/3 после получения лицензии.

Стоимость и сроки

Стоимость и сроки получения в Чехии лицензии Учреждения электронных денег (Electronic Money Institution – EMI)

Свяжись с нами и мы предоставим вам всю необходимую информацию и ответим на все ваши вопросы!

Олег Чалкин

Директор Consulting Company s.r.o.

Прага, Чехия

info@czfirmy.ru

+420 608 048 838