Платёжное учреждение / Payment Institution

Предложение по регистрации и получению в Чехии
лицензий Платёжного учреждения (Payment Institution)

Если вам необходима лицензия «Платежного учреждения (Payment Institution) для построения своего международного бизнеса по предоставлению платежных услуг, то Чешская республика является лучшим решением для вашей платежной системы.
Чешская лицензии Платёжного учреждения (Payment Institution) является европейской лицензией и дает право работать по всему Евросоюзу и никак не ограничивает в привлечении клиентов со всего мира. А ваши сотрудники могут находится там, где вы решите.

Мы предоставляем полный сервис по получению лицензии Платёжного учреждения (Payment Institution) в Чехии.

В Чехии регулируется деятельность лиц, уполномоченных предоставлять платежные услуги и выдавать электронные деньги, на основании закона номер 284/2009 Sb. и директивы номер 141/2011 Sb. Чешское законодательство и нормы в отношении Платежных учреждений (Payment Institution) полностью соответствует всем директивам Евросоюза.

Ниже ответы на основные вопросы по регистрации и получению лицензии платежного учреждения (Payment institution) в Чехии.

Ответы на основные вопросы

Платежное учреждение (Payment institution) определяются статьей 4 (4) Директивы EC о платежных услугах (PSD) следующим образом:
Платежное учреждение является юридическим лицом, которому было уполномоченным органом выдано разрешение для предоставления и осуществления платежных услуг на всей территории Евросоюза. В Чехии регулирование и контроль над финансовыми рынками осуществляет Чешский Национальный Банк (ЧНБ).
Платежное учреждение (Payment Institution) имеет права на следующие виды деятельности:

1
Предоставлять платежные услуги, указанные в разрешении платежного учреждения. К ним относятся:
  1. Услуги, позволяющие размещать денежные средства на платежном счете, а также все операции, необходимые для работы платежного счета.
  2. Услуги, позволяющие выводить денежные средства с платежного счета, а также все операции, необходимые для работы платежного счета.
  3. Выполнение платежных операций, в том числе перечисление средств между платежными счетами пользователей Платежного учреждения или других поставщиков платежных услуг. К данным операциям относятся:
    • исполнение прямых списаний денежных средств со счетов пользователей, включая разовые прямые дебетовые переводы,
    • выполнение платежных операций через платежныю карты или аналогичные устройства,
    • выполнение кредитных переводов, включая постоянные (периодические) поручения на выполнение транзакций по списанию денежных средств.
  4. Выполнение платежных операций, когда средства покрываются кредитной линией пользователя платежного учреждения:
    • исполнение прямых списаний средств, включая разовые прямые дебетовые переводы,
    • выполнение платежных операций через платежные карты или аналогичные устройства,
    • выполнение кредитных переводов, включая постоянные поручения.
  5. Выдача и / или приобретение платежных инструментов
  6. Денежные переводы.
  7. Выполнение платежных операций, когда согласие плательщика на осуществление платежной операции предоставляется посредством любого телекоммуникационного, цифрового или ИТ-устройства, и оплата производится телекоммуникационной, ИТ-системе или сетевому оператору, действуя только как посредник между плательщиком и поставщиком товаров и услуг.
2
Осуществлять деятельность, связанную с предоставлением платежных услуг включая предоставление кредита. Под предоставлением кредита понимается следующее:
  1. Кредит для целей настоящего Закона означает любую форму временно предоставленных средств.
  2. Предоставление кредита - это деятельность, относящаяся к предоставлению платежных услуг и эта платежная услуга указана в разрешении платежного учреждения,
  3. кредит не может быть предоставлен из средств, которые были доверены платежному учреждению для осуществления платежной операции,
  4. собственный капитал платежного учреждения должен быть пропорционален общей сумме предоставленного кредита;
  5. кредит должен быть погашен в соответствии с договором между платежным учреждением и заемщиком в течение одного года; это не применяется, если кредит предоставлен в Чешской Республике.
3
Управлять платежной системой, за исключением безотзывной системой расчетов.
Чешский Национальный Банк (ЧНБ) выдает лицензию платежного учреждения (системы) следующим лицам:

  • который является юридическим лицом,
  • имеют зарегистрированный офис и головной офис в Чехии
  • который имеет соответствующий уставной капитал

- 20000 EUR – основная деятельность.

- 50000 EUR – плюс к основной выполнение платежных операций поставщика услуг электронных коммуникаций, в случае если согласие плательщика для выполнения платежной операции дается с помощью электронного оборудования связи.

- 125000 EUR – полный пакет услуг, в том числе прием и выдача наличных

  • имеют бизнес-план, включая прогноз бюджета на первые три финансовых года поддерживается реалистических экономических расчетов,
  • которые имеют все необходимые технические, кадровые и организационные предпосылки подходящие с точки зрения разумного предоставления платежных услуг,
  • система управления соответствует требованиям, установленным настоящим Законом (§ 18)
  • который обеспечивает защиту средств, возложенных на него пользователями платежной операции,
  • потенциал бизнеса, состоящий в других, чем предоставление платежных услуг не представляет существенную угрозу для финансовой стабильности платежных учреждений деятельности, не может помешать эффективному надзору за деятельностью кредитных организаций,
  • в котором значительное участие только люди, которые являются надежными и способными обеспечить разумное и осмотрительное управление платежным учреждением,
  • чьи тесные связи с другими людьми, не препятствует эффективному надзору за деятельностью кредитных организаций; тесная связь с человеком, который регулируется законодательством государства, которое не является государством-членом, а не правовая система, ни способ его реализации мешают эффективному надзору за деятельностью кредитных организаций,
  • директорами являются надежными с точки зрения разумного предоставления платежных услуг,
  • ведущие лица, которые способны эффективно вести бизнес по предоставлению платежных услуг компетентны и имеют достаточный опыт с точки зрения разумного и осмотрительного предоставления платежных услуг.
  • Бизнес-план, предоставленный заказчиком, является неотъемлемой частью комплекта документов, которые подаются в Чешский Национальный Банк (ЧНБ). По большому счету от бизнес-плана зависит успех или не успех получения лицензии.
  • ЧНБ с особым вниманием относит к фирмам, у которых учредителями и директорами выступают лица из стран СНГ. И в этом случае степень проработки бизнес-плана становится еще более значимой.
  • Необходимо учитывать, что лицензия платежного учреждения, выдаваемая ЧНБ, дает права предоставлять услуги на всей территории ЕС. Конечно, это не ограничивает в привлечении клиентов из других стран. Однако сама лицензия предполагает, что деятельность будет вестись на территории ЕС. Поэтому бизнес-план в основном должен быть ориентирован на привлечение клиентов из ЕС и Чехии. Бизнес-план и финансовый план должны быть сделаны на период не менее 3 лет.
  • Со своей стороны, для облегчения подготовки бизнес-плана нашим клиентами, мы подготовили шаблоны бизнес-плана и финансового плана, которые мы передаем клиентам после подписания договора с нами. Также после передачи бизнес-плана и финансового плана нам, мы сделаем тщательный анализ и дадим конкретные рекомендации по доработки планов исходя из нашего опыта работы с ЧНБ по данному вопросу.
  • Мы предлагаем свои услуги по созданию бизнес-плана и финансового плана, но эта услуга не является частью данного ценового предложения и оговаривается отдельно.
  • Стоимость перевода бизнес-плана и финансового плана на чешский язык не входит в стоимость наших услуг и оплачивается отдельно, так как на данном этапе мы не знаем объемы данных документов.
  1. Заявление на регистрацию в реестре поставщиков платежных услуг малого масштаба.
  2. Документ о разрешении коммерческой деятельности.
  3. Доказательства происхождения уставного капитала.
  4. Анкета на каждого руководителя, с информацией об опыте работы и образовании.
  5. Справки о несудимости в ЧР на учредителей и директора и справки о несудимости из стран проживания учредителей и директора.
  6. Бизнес-план на 3 года.
  7. Финансовый план на 3 года.
  8. Описание системы управления и контроля.
  9. Описание способов охраны средств доверенных для проведения платежных транзакций.
  10. Описание способов реализации различных платежных услуг.
  11. Описание людского, организационного и технического обеспечение для отдельных видов деятельности.
  12. Описание видов, объемов и способов выполнения иной хозяйственной деятельности, если платежное учреждение осуществляет иные виды деятельности, чем деятельность, для которой требуется лицензия в соответствии с законом.
  13. Описание способа, который будет использовать платежное учреждение при расчете достаточности капитала.
  14. Уставной капитал в размере 20 000 EUR – 125 000 EUR в зависимости от перечня видов предлагаемых платежных услуг.
  • Паспорт
  • Подтверждение адреса. Например, квитанция за коммунальные услуги. – Необходим заверенный перевод.
  • Заверенная копия свидетельства о рождении.
  • Справка о несудимости из страны гражданства.
  • Справка о несудимости из Чехии – мы делаем.
  • Подтверждение о происхождении средств, которые будут вноситься в качестве основного капитала. Это может быть просто справка о доходах.
  • регистрация фирмы
  • подготовка уставных документов и предписаний согласно Чешскому законодательству и требований банка
  • полное сопровождение переводчика в процессе получения лицензии
  • полное юридическое обслуживание для получения лицензии
  • заполнение всех документов и заявлений для получения лицензии
  • представление фирмы на основе доверенности в Чешском национальном банке (все общение в процессе получения лицензии)
  • предоставление шаблонов для подготовки бизнес-плана и финансового плана
  • корректировка бизнес-плана и финансового плана, предоставленных заказчиком

В список услуг по регистрации платежной системы НЕ входит следующее:

- Разработка документации для клиентов платежной системы.

- Разработка бизнес-плана и разработка финансового плана.

- Открытие счетов в Банках-эквайерах системы, с которыми будет работать система.

- Открытие офиса.

Мы оказываем эти услуги, но их объем и цену оговариваем отдельно.

Оплата наших услуг по регистрации и лицензированию Платежного учреждения (Payment Institution) в Чехии производится в 3 этапа (1/3 + 1/3 + 1/3)

  1. 1/3 оплачивается в качестве предоплаты. Из практики мы знаем, что единственное к чему может придираться ЧНБ, это к бизнес-плану, так как в законе не прописаны требования к нему. Поэтому на первом этапе мы очень щепетильно подходим к подготовке бизнес-плана. Также на этом этапе мы регистрируем компанию и готовим все документы для подачи в Чешский Национальный Банк.
  2. 1/3 оплачивается после того, как будут готовы все документы и перед подачей их в ЧНБ. На этом этапе начинается плотная работа с ЧНБ по получению лицензии.
  3. 1/3 после получения лицензии.

Стоимость и сроки

Стоимость и сроки получения в Чехии лицензии Платежного учреждения (Payment Institution)

Свяжись с нами и мы предоставим вам всю необходимую информацию и ответим на все ваши вопросы!

Олег Чалкин

Директор Consulting Company s.r.o.

Прага, Чехия

info@czfirmy.ru

+420 608 048 838